Mediolanum Personal PIR

Scheda tecnica

Tipologia di prodotto:

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera che si caratterizza come un Prodotto d'investimento assicurativo di Ramo III.

Compagnia di assicurazione:

Mediolanum Vita S.p.A.

Durata dell'investimento:

Coincide con la vita dell'Investitore-Contraente/Assicurato.

Figure contrattuali:

• Contraente coincidente con Assicurato (età inferiore a 85 anni al momento della sottoscrizione o al termine del piano in caso di contratti a premi programmati);
• Beneficiari caso morte.

Modalità di sottoscrizione e minimi:

• Premio Unico con minimo di € 2.500 e massimo di € 40.000;
• € 200.000 (Premio Iniziale pari ad almeno un Premio Unitario e comunque non inferiore a € 1.000);
• Piano dei Premi programmati con valore nominale del Piano minimo € 6.000 e massimo € 200.000

Almeno il 60% del Premio deve essere investito in Fondi Interni della Compagnia e/o OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum (Sistema Mediolanum Fondi Italia di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A. abbinabili al Contratto).

Operazioni possibili durante la vita del Contratto:

• Aggiuntivi per un importo minimo di € 250 in caso di selezione di un Fondo (Fondo Interno e/o OICR) già valorizzato al momento dell’operazione, ovvero € 500 in caso di selezione di un Fondo (Fondo Interno e/o OICR) non ancora valorizzato.
• Switch illimitati con un’operazione gratuita all’anno.
Importo minimo € 250 a favore di un Fondo (Fondo Interno e/o OICR) già valorizzato al momento dell’operazione, ovvero € 500 in caso di selezione di un Fondo (Fondo Interno e/o OICR) non ancora valorizzato. A seguito dell’operazione il capitale residuo su singolo Fondo (Fondo Interno e/o OICR) dovrà essere di almeno € 250.
• Riscatto (parziale o totale) gratuito e possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza del Contratto. Importo minimo di riscatto parziale € 250 con capitale residuo complessivo sul Contratto almeno pari a € 1.000 ed € 250 su singolo Fondo (Fondo Interno e/o OICR) a seguito dell’operazione. Gli importi rivenienti da riscatti parziali potranno essere reintegrati dal Contraente/Assicurato mediante versamenti aggiuntivi purché nell’anno solare non abbia già versato importi pari a 40.000 € e comunque nel limite complessivo di € 200.000 durante la vita del Contratto, secondo quanto disposto dalla normativa di riferimento. Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del Contratto, è inoltre possibile convertire il valore di riscatto o una parte di esso in una rendita annua rivalutabile a scelta tra "vitalizia", "reversibile" o "certa" per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia corrisposta a favore dello stesso Contraente/Assicurato.

In occasione di ogni operazione disposta dal Contraente/Assicurato verrà verificato che, dopo l'operazione, l'investimento in Polizza rispetti una percentuale minima (60%) in Fondi Interni e/o OICR delle Società del Gruppo Mediolanum. Tutte le operazioni che non rispettano tale vincolo percentuale non verranno processate.

Vincoli propri dei PIR:

• Importo massimo investibile: € 40.000 in ciascun anno solare e € 200.000 per tutta la durata del Contratto.
• Vincolo di detenzione temporale per beneficiare dell’agevolazione fiscale: ciascun premio versato dovrà rimanere investito per almeno 5 anni.
• Vincoli sulla composizione del patrimonio dei Fondi PIR compliant: in ciascun anno solare, per almeno i due terzi dell’anno stesso almeno il 70% del valore complessivo dei Fondi deve essere investito, direttamente o indirettamente, in strumenti finanziari (sia quotati sia non quotati nei mercati regolamentati o nei sistemi multilaterali di negoziazione) emessi o stipulati con imprese italiane o europee con stabile organizzazione in Italia. Inoltre, della predetta quota del 70%, almeno il 25% deve essere investito in strumenti finanziari emessi da imprese diverse da quelle inserite nell’indice FTSE MIB della Borsa Italiana ed un ulteriore 5% deve essere investito in strumenti finanziari emessi da imprese diverse da quelle inserite negli indici FTSE MIB e FTSE MID Cap della Borsa Italiana. La restante quota del 30% del valore complessivo può essere investito in qualsiasi strumento finanziario senza vincoli. A livello di patrimonio totale, la concentrazione d’investimento massima per singolo emittente nonché in depositi e conti correnti è pari al 10%.

Sottostante finanziario dell'investimento:

Il Contraente/Assicurato può sottoscrivere la Polizza scegliendo di abbinare al proprio Contratto sia i Fondi Interni di Mediolanum Vita sia gli OICR di Società del Gruppo Bancario Mediolanum che di Case terze, messi a disposizione dalla Compagnia stessa.
In particolare, è possibile scegliere tra:

1. due Fondi Interni gestiti da Mediolanum Vita S.p.A.:
• Fondo Flessibile Dinamico: fondo flessibile con esposizione azionaria che può arrivare fino al 100%
• Fondo Flessibile Equilibrato: fondo flessibile con esposizione azionaria che può arrivare fino al 50%.

2. due OICR PIR Compliant di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A. (Sistema Mediolanum Fondi Italia - Mediolanum Flessibile Sviluppo Italia e Mediolanum Flessibile Futuro Italia);

3. una selezione di OICR PIR Compliant di alcune tra le maggiori Case di investimento presenti sul panorama internazionale.

Per la lista completa dei Fondi (Fondi Interni e/o OICR) abbinabili al Contratto si rimanda al link "Fondi abbinabili al Contratto" riportato in calce alla pagina.

Copertura assicurativa:

In caso di decesso dell’Assicurato coincidente con il Contraente, indipendentemente dall’età dello stesso, la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari designati o agli aventi diritto un capitale pari al 101% del controvalore complessivo delle quote dei Fondi riferiti al Contratto.

Costi diretti ed indiretti del contratto:

a) Commissioni di sottoscrizione: decrescenti in funzione dell'importo versato e comprese tra un massimo del 2,50% ed un minimo dello 1,50% in caso di contratti a Premio Unico, e tra un massimo del 3,00% ed un minimo dello 2,00% in caso di contratti a Piano dei Premi Programmati.
b) Diritti fissi: € 21,02 in fase di sottoscrizione, € 2,10 per i Premi successivi/aggiuntivi (importi indicizzabili - Istat base annuo 2021).
c) Costi di switch: € 21,02 (importo indicizzabile - Istat base annuo 2021), con l’eccezione della prima istruzione impartita dal Contraente/Assicurato ogni ricorrenza annua della data di decorrenza del Contratto.
d) Commissione di gestione annua sui Fondi Interni:
• Flessibile Dinamico: 1,95%;
• Flessibile Equilibrato: 1,70%.

e) Commissione di gestione annua per Attività di Salvaguardia e di Monitoraggio: 1,75% annuo, applicata al controvalore totale degli OICR abbinati al Contratto; tale commissione non grava pertanto sui Fondi Interni.

f) Commissione di gestione annua sugli OICR: variabili in funzione degli OICR selezionati; il Cliente investirà nella relativa Classe istituzionale, beneficiando così di una Commissione di gestione ridotta.

Benefici fiscali:

• Agevolazioni fiscali dei prodotti PIR: per beneficiare dell’agevolazione fiscale, ovvero esenzione dall’applicazione dell’imposta sui redditi corrisposti, i premi versati dovranno rimanere investiti per almeno 5 anni. Inoltre in caso di decesso dell’Investitore-Contraente/Assicurato le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia ai Beneficiari di un PIR saranno esenti dell’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi.
• Imposta sulla successione: le somme corrisposte ai Beneficiari in caso di decesso del Contraente/Assicurato godono dell’esenzione dell’imposta sulla successione.
• Imposta sui Premi: i Premi delle assicurazioni sulla Vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato.

Ulteriori vantaggi:

• Diversificazione: il Contraente/Assicurato ha la possibilità di scegliere come ripartire i premi nei singoli Fondi (Fondi Interni e/o OICR), sulla base della propria propensione al rischio e nel rispetto dell’investimento minimo previsto a favore di Fondi delle Società del Gruppo Mediolanum. Può inoltre movimentare successivamente gli importi tra i Fondi, sempre nel rispetto dei suddetti vincoli, senza perdere i benefici fiscali propri dei PIR.
• Designazione Beneficiario caso morte: facoltà di designazione specifica dei Beneficiari in caso di morte anche fuori dagli aventi diritto alla successione.

Imposta di bollo:

Viene memorizzata annualmente sul Contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento della liquidazione del contratto per sinistro o per riscatto (totale o parziale) a riduzione, quindi, dell'importo lordo di liquidazione.

Altre informazioni:

Le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvi i casi previsti dalla legge o differenti interpretazioni giudiziali per casi concreti.

Rischi:

Mediolanum Personal PIR non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale né di rendimento minimo dell'investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che le somme dovute in caso di decesso del Contraente/'Assicurato ovvero in caso di riscatto anticipato possano essere inferiori al capitale investito.