Mediolanum My Life Special

Scheda tecnica

Tipologia di prodotto:

Contratto di assicurazione di tipo Unit Linked a vita intera
Prodotto d'investimento assicurativo di Ramo III.

Compagnia di assicurazione:

Mediolanum Vita S.p.A.

Durata dell'investimento:

Coincide con la vita dell'Assicurato.

Modalità di sottoscrizione e minimi:

- Premio Unico con minimo di € 50.000

Almeno il 70% del Premio iniziale deve essere investito in OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum (Mediolanum Best Brands e Challenge Funds di Mediolanum International Funds Ltd., nonchè Sistema Mediolanum Fondi Italia di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A. e/o gli OICR di Gamax Management A.G.).

Operazioni possibili durante la vita del Contratto:

- Aggiuntivi in forma PIC.
Importo minimo per aggiuntivo PIC € 5.000 (€ 2.500 su OICR già valorizzati, € 5.000 su OICR non ancora valorizzati).

- Switch illimitati con le prime 3 operazioni gratuite all'anno.
Importo minimo € 2.500 a favore di OICR già valorizzato, € 5.000 a favore di OICR non ancora valorizzato.

- Riscatto (parziale o totale) possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza del Contratto.
Importo minimo di riscatto parziale € 2.500;
Importo minimo residuo su Polizza a seguito di riscatto parziale: € 10.000; importo minimo residuo su singolo OICR a seguito di riscatto parziale € 2.500. Nel caso di esercizio del diritto di riscatto totale o parziale prima del compimento del quinto 5° anno dalla data di decorrenza del Contratto sul controvalore è applicato un costo variabile in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del Contratto, come indicato nei “Costi diretti ed indiretti del Contratto”.
Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del Contratto, è possibile convertire il valore di riscatto o di una parte di esso in una rendita annua rivalutabile a scelta tra “vitalizia”, “reversibile” o “certa” per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia a favore di uno o più Beneficiari, fino a che l’Assicurato è in vita.

In occasione di ogni operazione disposta dal Contraente verrà verificato che, a seguito della stessa, l'investimento in Polizza rispetti una percentuale minima (70%) in OICR delle Società del Gruppo Mediolanum.
Tutte le operazioni che non rispettano tale vincolo percentuale non verranno processate, ad eccezione delle operazioni di aggiuntivo o switch a favore di soli OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum.

Sottostante finanziario dell'investimento:

Il Contraente può sottoscrivere la Polizza scegliendo gli OICR da abbinare al proprio Contratto, tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia.

E’ possibile scegliere tra:
- OICR delle Società del Gruppo Bancario Mediolanum - tutta l’offerta Mediolanum Best Brands, Challenge Funds, Sistema Mediolanum Fondi Italia e Gamax.

- OICR di Case Terze - una selezione degli OICR di alcune tra le maggiori Case di investimento presenti sul panorama internazionale.

Per la lista completa degli OICR abbinabili al Contratto si rimanda al link “OICR abbinabili al Contratto” riportato in calce alla pagina.

Servizi opzionali:

Decumulo Finanziario

Servizio che consente di ricevere l'erogazione di un importo periodico predefinito commisurato al capitale netto versato, indipendente dal rendimento del portafoglio. Il servizio si attiva dal compimento del 5° anno dalla data di decorrenza del Contratto, se richiesto contestualmente alla sottoscrizione del Contratto o nei primi 5 anni, ovvero dalla prima rateazione utile se richiesto successivamente. In tali ipotesi il servizio si attiva in presenza di un ammontare minimo di € 20.000 sul Contratto.

Il Sottoscrittore ha la possibilità di scegliere:
- La durata: 5 - 10 - 15 anni;
- L'importo: 3% o 5% del cumulo dei Premi versati, comprensivo dell’importo relativo allo Special Bonus, al netto di eventuali riscatti effettuati;
- La frequenza di erogazione: annuale, semestrale, trimestrale o mensile.

La corresponsione dell'/degli importo/i periodico/i comporta una corrispondente riduzione del numero delle quote/azioni e conseguentemente del valore dell'investimento.

Big Chance

Programma che prevede il trasferimento automatico di importi da un OICR obbligazionario/monetario a favore di OICR azionari/multi asset, in un periodo di tempo prestabilito e con cadenze regolari, con l'obiettivo di cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari. L’adesione è possibile contestualmente ad un versamento iniziale o aggiuntivo di almeno € 25.000, ovvero a condizione che sull’OICR obbligazionario/monetario di partenza del Programma sia presente un controvalore almeno pari all’importo minimo richiesto per l’attivazione dello stesso, riveniente anche da un’eventuale operazione di switch.

Consolida i Rendimenti

Programma che consente di consolidare eventuali performance positive (+5% o +10%) del valore degli OICR azionari/multi asset a favore di OICR monetari o obbligazionari delle Società Gruppo Bancario Mediolanum, scelti dalla Compagnia e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.

Reinvesti sui Cali

Programma che può essere attivato solo se si ha attivo il programma Consolida i Rendimenti e consente di reinvestire gli importi precedentemente consolidati negli OICR monetari ed obbligazionari verso gli OICR azionari/multi asset di partenza, e sarà sottoscrivibile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo.

Copertura assicurativa

Il Prodotto prevede una copertura caso morte base che, in caso di premorienza dell’Assicurato, consente di incrementare il capitale liquidabile ai Beneficiari di un importo variabile in funzione dell’età dell'Assicurato alla data del decesso.
In alternativa alla copertura base, in fase di sottoscrizione, il cliente ha la possibilità di sottoscrivere una copertura supplementare a pagamento, tramite disinvestimento proporzionale di quote/azioni di tutti gli OICR abbinati al Contratto.

Costi diretti ed indiretti del contratto:

a) Commissioni di sottoscrizione: non previste.
b) Diritto fisso sul Premio Iniziale: € 52,50 (importo indicizzabile - Istat base anno 2021).
c) Commissione di gestione annua per Attività di Salvaguardia e di Monitoraggio: 2,25% annuo fino al giorno precedente il compimento del 9° anno e 1,75% annuo dal giorno di compimento del 9° anno.
d) Commissione di gestione annua sugli OICR: variabile in funzione degli OICR selezionati.
e) Costi di switch: prime tre operazioni all'anno gratuite, successivamente diritto fisso di € 52,50 (importo indicizzabile - Istat base anno 2021).
f) Costo di riscatto (totale o parziale): variabile da un massimo del 3% ad un minimo dell'1% in funzione degli anni trascorsi nel Contratto, se richiesto prima del compimento del 5° anno dalla data di decorrenza; non previsto se richiesto dal compimento del 5° anno.
g) Costo della copertura caso morte supplementare: variabile, da un massimo del 0,30% ad un minimo dello 0,10% annuo, in base al tipo di opzione aggiuntiva scelta dal Contraente in fase di sottoscrizione del Contratto. Il costo non sarà applicato al raggiungimento degli 80 anni di età dell’Assicurato.

Fiscalità:

Differimento della tassazione sulle plusvalenze assicurative: la tassazione delle plusvalenze realizzate all'interno del prodotto è posticipata al momento della liquidazione della polizza.

Tassazione posticipata degli importi periodici di Decumulo Finanziario: la tassazione avverrà in sede di liquidazione della prestazione (al momento del riscatto parziale/totale o del sinistro).

Fiscalità in caso di decesso dell'Assicurato*: le somme corrisposte ai Beneficiari risultano esenti da tassazione esclusivamente per la componente riferita alla copertura del "rischio demografico" (rischio di mortalità), risultando pertanto imponibili le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia a titolo di rivalutazione del Premio versato.

* le somme corrisposte ai beneficiari godono dell'esenzione dell'imposta sulla successione.

Imposta di bollo: viene memorizzata annualmente sul Contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento della liquidazione del contratto per sinistro o per riscatto (totale o parziale), a riduzione, quindi, dell'importo lordo di liquidazione.

Vantaggi:

• Designazione Beneficiario caso morte: facoltà di designazione specifica dei Beneficiari in caso di morte anche diversi dagli aventi diritto alla successione.
  

Rischi:

Mediolanum My Life Special non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale né di rendimento minimo dell'investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che le somme dovute in caso di decesso dell'Assicurato ovvero in caso di riscatto anticipato possano essere inferiori al capitale investito. Il Decumulo Finanziario, se richiesto contestualmente alla sottoscrizione del Contratto o nei primi 5 anni, si attiva dal compimento del 5° anno dalla data di decorrenza del Contratto ed in presenza di un ammontare minimo di € 20.000 sullo stesso; il servizio comporta una corrispondente riduzione del numero delle quote dei Fondi scelti e conseguentemente del valore dell'investimento.

Altre informazioni:

Le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvi i casi previsti dalla legge o differenti interpretazioni giudiziali per i casi concreti.

Mediolanum International Funds Ltd.
Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A.
Gamax Management A.G.
Amundi Asset Management
BlackRock (Luxembourg) S.A.
BNY Mellon Investment Management EMEA Ltd.
Carmignac Gestion
DNCA Finance
DWS
Fidelity
Franklin Templeton International Services Sarl
Goldman Sachs Asset Management Global Services Limited
INVESCO
JPMorgan Asset Management (Europe) S.à r.l.
M&G Investments Ltd
Morgan Stanley Investment Management Ltd
Pictet Funds (Europe) S.A.
PIMCO
ROBECO
Schroder Investment Management (Europe) S.A.
UBS Asset Management (Europe) S.A.
Candriam
Nordea
Capital Group
T.Rowe Price

Il Prodotto prevede una copertura caso morte base che, in caso di premorienza dell’Assicurato, consente di incrementare il capitale liquidabile ai Beneficiari di un importo variabile in funzione dell’età dell'Assicurato alla data del decesso.
In alternativa alla copertura base, in fase di sottoscrizione, il cliente ha la possibilità di sottoscrivere una copertura.