Mediolanum Intelligent Life Plan

Mediolanum Intelligent Life Plan è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera di Mediolanum Vita S.p.A., distribuita da Banca Mediolanum S.p.A., che si caratterizza come un prodotto d’investimento assicurativo che consente di cogliere le opportunità dei mercati finanziari con l’obiettivo di costruire un capitale nel medio-lungo periodo mediante un investimento flessibile, diversificato e dinamico, offrendo allo stesso tempo una protezione del capitale investito, nei casi contrattualmente previsti, al momento del passaggio generazionale.

Scheda tecnica

Tipologia di prodotto:

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a vita intera che si caratterizza come un Prodotto d'investimento assicurativo di Ramo III.

Compagnia di assicurazione:

Mediolanum Vita S.p.A.

Durata dell'investimento:

Coincide con la vita dell'Assicurato.

Modalità di sottoscrizione e minimi:

- Premio Unico con minimo di € 15.000 (€ 2.500 per fondo), oppure

- Pic Programmato Double Chance con un minimo di € 15.000 (€ 2.500 per fondo), oppure

- la combinazione di entrambi, per un totale di € 15.000 (di cui almeno € 10.000 di Pic Programmato Double Chance), oppure

- Piano dei Premi Programmati con un minimo di € 25.000 (Premio Iniziale compreso tra 1.000 euro ed il 20% dell'importo totale del piano, durata minimo 10 anni e massimo 25 anni).

Il Pic Programmato Double Chance è attivabile sia in fase di sottoscrizione iniziale del Contratto che in un momento successivo a favore di una lista predefinita di Fondi scelti dalla Compagnia. Per Contratti a Piano dei Premi Programmati il Pic Programmato Double Chance sarà attivabile solo a conclusione del Piano stesso.

Operazioni possibili durante la vita del Contratto:

- Aggiuntivi in forma PIC o Pic Programmato Double Chance.

Importo minimo per aggiuntivo PIC € 2.500, mentre l’importo minimo per aggiuntivo Pic Programmato Double Chance € 10.000. Minimi per fondo (€ 500 su Fondo già valorizzato, € 2.500 su Fondo non ancora valorizzato al momento dell’operazione),

Contestualmente ad un versamento iniziale o aggiuntivo di almeno € 10.000, è possibile attivare il Programma Intelligent Investment Strategy che prevede il trasferimento mensile di un importo prestabilito da un Fondo Interno di tipo obbligazionario a favore di una lista predefinita di Fondi individuati dal Contraente tra quelli resi abbinabili dalla Compagnia; l’importo minimo da destinare a ciascun Fondo di natura azionaria è di € 5.000. L’adesione al Programma prevede inoltre la contestuale attivazione di due automatismi che permettono, in caso di ribassi del mercato, di aumentare l’importo destinato ad alimentare i Fondi di natura azionaria (Automatic Step-In) e, nel caso di rialzi, di consolidare gli eventuali guadagni conseguiti (Automatic Step-Out).

- Switch illimitati con un’operazione gratuita all'anno.

Importo minimo € 500 a favore di Fondo già valorizzato, € 2.500 a favore di Fondo non ancora valorizzato al momento dell’operazione.

- Riscatto (parziale o totale) gratuito e possibile dopo 6 mesi dalla decorrenza del Contratto.

Importo minimo di riscatto parziale € 2.500, importo minimo residuo su Polizza a seguito di riscatto parziale € 5.000, importo minimo residuo su singolo Fondo a seguito di riscatto parziale € 2.500 (salvo l'ipotesi di Pic Programmato Double Chance in essere a favore dello stesso Fondo).

Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del Contratto, è possibile convertire il valore di riscatto in una rendita annua rivalutabile a scelta tra "vitalizia", "reversibile" o "certa" per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia a favore di uno o più Beneficiari, fino a che l'Assicurato è in vita.

Sottostante finanziario dell'investimento:

Il Contraente può sottoscrivere la Polizza scegliendo i Fondi da abbinare al proprio Contratto, tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia. Attualmente Mediolanum Intelligent Life Plan permette di costruire il proprio portafoglio scegliendo liberamente tra tre Fondi Interni azionari gestiti da Mediolanum Vita.

• Fondo interno Global Perspective: investe nei mercati azionari globali, selezionando gli strumenti finanziari che si caratterizzano per i diversi stili gestionali.

• Fondo interno Global Discovery: investe nei mercati azionari privilegiando le opportunità che si presentano a livello globale in specifiche aree geografiche e settori.

• Fondo interno Global Thematic Focus: di natura azionaria globale che focalizza gli investimenti su temi e trend presenti sul mercato.

Copertura assicurativa

La copertura caso morte è gratuita e prevede il riconoscimento al Beneficiario caso morte di un importo pari al:

• 101% del maggiore tra il totale dei premi lordi versati alla data di denuncia del sinistro ed il controvalore complessivo delle quote del/dei Fondo/i riferite al Contratto, se alla data di sottoscrizione l’Assicurato ha un'età non superiore ai 75 anni (ossia non deve aver compiuto 76 anni). In caso di riscatti parziali il totale dei premi lordi versati è ridotto in percentuale in base all’incidenza dell’importo del riscatto parziale rispetto al controvalore complessivo delle quote alla data del riscatto;

• 101% del controvalore complessivo delle quote del/dei Fondo/i riferite al Contratto, se alla data di sottoscrizione l’Assicurato ha un’età superiore ai 75 anni (ossia deve aver compiuto 76 anni).

Costi diretti ed indiretti del contratto:

a) Commissioni di sottoscrizione: in caso di versamento in un'unica soluzione sono decrescenti in funzione dell'importo versato e sono comprese tra un massimo del 2,5% ed un minimo dello 0,50%. In presenza di un piano dei premi programmati, le commissioni variano a seconda dell'importo complessivo del piano con un massimo del 3% ed un minimo dell’1%.

b) Diritto fisso: € 23,37 applicato solo alla sottoscrizione del Contratto. Inoltre, per i contratti con Piano dei Premi Programmati è previsto un diritto fisso per il versamento dei Premi successivi il cui importo varia in funzione della frequenza prescelta con un massimo di € 11,69 ed un minimo di € 2,34.
(importo indicizzabile - Istat base annuo 2023).

c) commissione di gestione annua sui Fondi Interni: 2,15% per tutti i Fondi Interni, ad eccezione del Fondo Interno Easy Fund per il quale la commissione di gestione annua è pari allo 0,5%.

d) Costi di switch: prima operazione all'anno gratuita, successivamente diritto fisso di € 58,43 (importo indicizzabile - Istat base annuo 2023).

e) Costo della copertura caso morte: gratuita.

Fiscalità:

Differimento della tassazione sulle plusvalenze assicurative: la tassazione delle plusvalenze realizzate all'interno del prodotto è posticipata al momento della liquidazione della polizza.

Fiscalità in caso di decesso dell'Assicurato*: le somme corrisposte ai Beneficiari risultano esenti da tassazione esclusivamente per la componente riferita alla copertura del "rischio demografico" (rischio di mortalità), risultando pertanto imponibili le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia a titolo di rivalutazione del Premio versato.

*Le somme corrisposte ai Beneficiari, inoltre, godono dell'esenzione dell'imposta sulla successione.

Imposta di bollo: viene memorizzata annualmente sul Contratto. La stessa sarà trattenuta cumulativamente al momento della liquidazione del contratto per sinistro o per riscatto (totale o parziale), a riduzione, quindi, dell'importo lordo di liquidazione.

Vantaggi:

- Designazione Beneficiario caso morte: in qualsiasi momento, nei casi previsti, è possibile scegliere e modificare liberamente i Beneficiari anche al di fuori dell'asse ereditario.

• Copertura caso morte gratuita che prevede, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento della sottoscrizione del Contratto, il riconoscimento del 101% del maggiore fra il totale dei premi lordi versati, al netto di eventuali riscatti parziali effettuati, ed il controvalore delle quote dei Fondi ovvero del 101% del controvalore degli stessi.

Rischi:

Fatte salve le modalità ed i criteri di determinazione della prestazione in caso di decesso (copertura assicurativa), Mediolanum Intelligent Life Plan non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale né di rendimento minimo dell'investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che le somme dovute possano essere inferiori al capitale investito.  Per un'illustrazione esaustiva delle caratteristiche dell'investimento, dei relativi rischi e dei costi si rimanda al Set informativo.

Altre informazioni:

Le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvi i casi previsti dalla legge o differenti interpretazioni giudiziali per i casi concreti.